谈话对象/李礼理 点击查看 “对话理财专家”往期介绍
海湾时报上有一篇文章写道，”If you’ve been in Dubai long enough and you don’t have any savings in your bank account, you might wonder why your money seems to be disappearing into thin air.（如果你已经来迪拜待了几年了，却发现自己没什么存款，会不会感觉自己的钱都倒哪去了？）很多人来迪拜就是为了挣钱来的，那么是时候开始理财了。
现在由迪拜Nexus保险经纪公司的金融规划师－李礼理（Terry）先生来谈谈在阿联酋做生意，工作的迪拜人应该怎样合理地支配自己的收入。
顾问介绍:李礼理（Terry）
NEXUS保险经纪公司的金融规划师，获得公司最佳新人奖，最佳业绩奖，是目前公司里400名持证上岗的金融规划师中唯一的一名中国籍理财顾问，过去的半年时间为公司上百位客户创造了高达17%的投资回报。
NEXUS保险经纪公司是中东最大的财务顾问企业之一，成立于1989年，专门为个人，家庭和企业客户推荐一系列全球500强企业（其中包括Zurich（苏黎世），Generali（意大利忠利），Metlife Alico（美国人寿保险），AXA（法国安盛）Royal London 360（皇家伦敦360）等）所提供的综合理财，投资和保险产品供应商之一，业务范围包括投资理财，大宗保险，如汽车保险，医疗保险，物流保险，财产保险，贷款抵押保险，董事法人责任险等等。Nexus在阿联酋已经有24年的历史了，并且有400位持证上岗的金融规划师。
问：什么是理财？
理财就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管理和安排。简单地说，就是关于投资赚钱、花钱和省钱的学问。理财除消极的对抗通膨之外，还可积极地帮薪水族创造财富。其实中国人对于理财的概念早就不陌生了，说得通俗一点，理财其实就是给自己存一笔准备金。
举个例子：理论上来讲，一位年轻人从21岁开始工作，年收入刚开始是10，000美金，根据每年10%的加薪速度，当他65岁退休的时候，总共可获得8，000，000美金的收入，在这里留给大家一个问题：您觉得当他退休的时候，他会有多少的准备金做为他的退休基金呢？
问：应该怎样理财？每个月大概需要投入多少资金才能购买理财产品？
根据人们需求的不同，理财分为几个类别：短期分红理财方案，婚姻保险理财方案，教育准备金理财方案，养老退休金理财方案；
前面跟大家简单的说明了一下理财的概念（理财其实就是给自己存一笔准备金），因此投入多少资金是您根据自己的实际情况制定的。
通常来讲，根据比较科学的分配方式，是将总收入的50%用于日常基本消费（比如住房，水电费，网费，电话费，交通等），30%－40%用于其他投资，消费和提高生活质量（比如旅游，购物，休闲等），10%-20%存起来做为长远打算。因此，这种分配方式是不在影响您的正常生活下制定的。
比如说，有一位朋友，在迪拜工作。刚结婚准备生小孩，家庭的月总收入有30,000迪拉姆，
每月固定开销在15,000迪拉姆左右，如果按以上的分配方式，就可以每月拿总收入的30%，也就是9,000迪拉姆用来改善家庭的生活质量，提高自己的生活水平；另外的10%（3,000迪拉姆）可以用来为他们将来的孩子做一个家庭教育准备金，剩下的10%（3,000迪拉姆）可以用来作为家庭养老退休金，这样就不用担心对以后的各种无法预料因素而后悔早期没有做充分的准备；
因此怎么理财得根据您自己的实际情况来定，以上的例子也仅仅只是上百个例子中的一个。但是给大家的建议永远都是不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里面，而且是在不影响您现在生活条件的基础上来制定一个理财规划，这样才算科学，才能规避风险。
问：既然是存钱，那把钱存银行和做理财产品有什么不一样的呢？
区别一：存款利息的不同
存在银行，相当于自己家里的保险箱，随时用随时取，但是受到通货膨胀的影响，会导致你的钱贬值，就像10年以前的100元和今天的100元，差别是很大的。按照刚才讲的那种分配方式，总收入的30%－40%是用来存在银行的，以便随时使用；而剩下的10%－20%做为长期规划，就得考虑怎么才能抵制通货膨胀并实现增值。开一个理财帐户呢，通过购买国债，稳定收益的基金等投资组合来实现投资收益以及规避风险了。在这里我的建议就是存银行的钱是用来消费的，理财是用来升值并为以后做打算的。因区分理解。
区别二：服务形态的不同，
通过银行办理，是客户上门办理，而通过保险公司办理的是客户足不出户，由代理人上门办理。一个是被动服务，一个是主动服务。
在这里要注意的是购买一个理财产品是一个代理人长期为客户服务的过程，而不是一次性买卖。因此购买过程当中一定要考虑到的一点就是售后服务问题。
而对于在海外工作或做生意的我们来说，选择放弃国内的生活，离开家人，远渡海外淘金其实都有理财和保险意识，可是当面对多种多样的理财产品，烦琐的条款，语言障碍等问题，导致很多朋友购买了银行推销地理财产品后都出现了赔钱的现象。
最近有很多朋友一谈到理财就认为只要购买理财产品就会上当受骗，再仔细追问是怎么上当受骗的后得知，原来是对理财产品的条款没有理解，以及后期服务没有跟上而导致购买理财产品后财产的损失。
问：售后服务都有哪些？
既然是一个长期服务的过程，那么回访客户是少不了的工作之一，因为客户的需求随时都有可能发生变化。因此刚才提到的通过银行购买属于被动服务，回访客户这一点就几乎成为了空话，而主动服务的优势也就在这里体现出来了；
定期做投资汇报，尽管客户自己也可以通过网上查询自己的理财帐户，作为金融规划师的基本业务素质，还是每三个月到六个月就要向客户交一份报表并答疑解惑的；
一站式服务：代理人的工作不仅仅只是做理财而已的，涉及到一个人，一个家庭，一个企业的方方面面。举个例子，当你的爱车要年检的时候需要购买车险，要咨询多家保险公司才能知道哪家最好最便宜。而Nexus保险经纪公司代理多家保险公司的业务，相当于咨询我就能直接获得多家保险公司给你车险的报价了。
问：投资回报率有多少？
首先解释一下，这个回报率不是固定的，是由市场表现力决定的。那么回报率的多少除了取决于市场，还要看理财公司的背景实力，在过去10年，Nexus公司做出的成绩平均在11%的年回报率，而仅过去6个月，公司的成绩在16%半年回报率。因此公司向客户做出的预期是在10%，而回报率取决于市场的表现。
问：那就是说是有风险的了？
风险有高有低，如果客户选择高风险，可以选择购买一些股票，基金的投资组合；
如果客户选择低风险，就可以选择购买一些国债，固定收益性质的基金投资组合啦。
市场也是变幻莫测的。为了规避风险，也是为什么代理人会每三到六个月就得向客户做汇报的原因之一。而且为了降低风险，公司每年花高薪聘请操盘手和基金经理来全天候监控并分析考察金融市场，并给出评估报告。当然，如果您对金融这方面很了解，欢迎到公司跟公司的操盘手和基金经理有个沟通和交流。并且理财是透明的，你也可以随时查看理财公司是怎么操作你的财产和即时财产收益。
问：如果我以后回国了或者去其他国家了，那我存在理财帐户里的钱怎么办？
既然是全球500强企业，无论以后在哪都可以将帐户转移到你的所在地；如果所在地没有被覆盖，至少你会在当地开设一个银行帐户吧，只要有所在地的银行帐户，就可以通过电汇，西联汇款等方式将钱存到你的帐户上。
说了那么多，关于在海外工作，创业的我们来说，不管是理财也好，保险也好，都是一个意识，规划问题。有句话说得好：No body plan to fail, but many fail to plan.（没有人为失败做规划，可很多人不会做好规划。）
在这里如果你还有任何关于理财与保险的问题，可以随时与Nexus Insurance Brokers LLC李先生取得联系：
MOB：050-9919638
微信：Nexusterry
Email：lili.li@nexusadvice.com
WEB：www.nexusadvice.com
公司地址：Emar Square Building No.3，office 401，Dubai, UAE
阿联酋保监会注册号：207
Nexus Insurance Brokers LLC 公司经营范围：
投资理财，汽车保险，医疗保险，物流保险，财产保险，贷款抵押保险，董事法人责任险。