文/Carmen
笔者在迪拜一直从事银行工作，喜欢并热爱这份工作。希望写些文章，保存我的工作经验，同时可以对读者有用。
在迪拜的中国企业中，主要集中在贸易公司、建筑公司、旅游公司及其他服务类公司，与之相关的银行金融产品主要包括以下几类。
一、信用证（Letter of Credit）
信用证，相信许多企业都有所了解，即买房和卖方双方互不相信，通过银行进行担保。可惜阿联酋银行对信用证的要求都很高，如没有获得银行授信，往往需要100%的押金甚至110%押金才提供信用证同时还收取一定的开证和收证费用。这样就失去了信用证的真正作用了。
笔者建议企业家们尽量和厂家协商，尽量不开信用证，可改为付款交单（D/P）。
此类产品适用于贸易公司且需要获得银行授信才能发挥作用。
二、付款交单（D/P）
付款交单，既卖方将单据通过当地银行交给买方的银行，买方银行收到单据后通知买方付款同时领取单据。
此类产品适用于贸易公司但无需银行授信。
三、信托收据（Trust Receipt）
信托收据，既一般是买卖双方做了信用证或是D/P后，银行给予买方的短期融资。此类产品非常适合贸易公司。
据笔者了解，此类产品也是比较受阿联酋银行的推崇，甚至有些银行对该类产品进行改良，只需要买方（即阿联酋的企业）提供购货发票则可以进行短期融资（Short Term Loan against Invoice）。
此类产品适用于贸易公司但必须获得银行授信。
四、支票贴现（Cheque Discouting）
所谓支票贴现，即是卖方收取买方远期支票（一般是180天以内），然后拿这张支票到银行贴现，提前将现金提取出来使用，银行会收取相应的佣金，支票到期时银行会自动去清算。
使用支票贴现时，需要注意的是银行只是提前把资金给你但并解决支票跳票的风险。如到期时支票跳票，银行还是从你账上扣回相应的金额，但是银行会同时将你的客户列入黑名单。
此类产品适用于所有的企业但必须获得银行授信。
五、银行保函（Bank Guarantee）
银行保函指银行应委托人申请而开立的具有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务，由银行履行担保责任。
保函的类别非常多，但接触过此类产品的客户同样会发现，阿联酋的银行几乎对保函的要求都很高，往往也是需要100%的押金甚至110%押金才提供保函。
笔者建议有此类需求的客户必须重视银行的规定及要求，将银行流水账走好，向银行提出授信的申请，一旦能申请成功，可解决很大一部分的资金压力。
此类产品主要集中在建筑公司和旅行社或者需要做工程项目的公司且需要获得银行授信才能发挥作用。
六、商业贷款(Business Loan)
商业贷款，即是银行直接给企业现金，企业每月固定还款。此类产品与国内有很大的差别，因为阿联酋所有的银行都要求一样的还款方式，即是每月固定本金加利息一起还，没有其他的还款方式选择。
此类产品成本非常高，只适用于企业出现资金紧缺，急需现金的支撑。否则笔者不建议申请商业贷款。如需要申请，则务必控制在两年还清，否则成本会更高。
此类产品适用于所有的企业但必须获得银行授信。