文/REGENT投资咨询 江淑婷
A接到某银行的电话，说有一款意外保险，72AED/月，将会有意外保险30万AED，意外医疗12万AED。
B的保险顾问给她推荐了一款定期保障保险，保障30年，170AED/月，会有身故保障70万AED，重大疾病20万AED 。
C买了一份理财型保险，630AED/月，获得身故保障70万AED、重大疾病20万AED 。有理财收益，预测年化5-7%。缴费15年，保障一辈子。
相比较A和B的保险，大家觉得C的，相当贵。
那么，真相，又是如何呢？
随着人们的保险意识越来越强，在购买保险时，面对种类繁多的各类保险，于是就晕了头。那么，怎样才能买到最适合自己的保险呢？首先，我们先来了解各类保险干什么用。
—
A的保险 – 意外保险 Accident insurance
问：如果A发生车祸，小腿严重骨折，能不能有30万？
答：当然不能，因为A只是骨折，没”死”，也没有”残疾”（缺胳膊断腿等），所以没有30万赔偿。如果A骨折了，去医院看病，却能够报销，因为她有”意外医疗”12万AED的保障。
【重要说明】
1.想要得到意外保险的赔偿金，结局必须要”死亡”或者”残疾”；
2.凡是出现”accident”的，都属于”意外保险”范围，它都是一年一买，发生事故，赔钱； 不发生，无法退还保费；第二年再重新买（保费或许会调高，每年不一定一样）
—
B的保险 – 定期生命保障保险 Term Life & Critical illness Cover Insurance
问： 如果B在欧洲旅行中意外身故，赔钱么？
答： 赔钱，只要B身故，不管何种原因，保险公司必须给予赔偿（合法死亡，吸毒等死亡不赔）
问：如果B在第三年跳楼自杀了，赔钱么？
答：赔钱，所有长期的保险（意外和医疗保险不算），买了保险，2年后自杀，保险公司都必须赔钱。
问：如果B跳楼自杀，未遂，但是高位截瘫，医生诊断”完全永久残疾”，赔钱么？
答：赔钱，70万AED，合同结束。
问：如果B 3年后回中国定居，诊断得了乳腺癌，赔钱么？
答：赔钱，保险为全球保障。赔付20万AED，剩下50万（70万-20万）；若将来B死亡，再进行赔付。
【笔者观点】
B的保险，和A的意外险比较起来，虽然贵了2.4倍，但是保障范围更全。如果伙伴们想要给自己购买，但是经济能力比较紧张，建议考虑B的这一款。每年的保费是不变的，低保费，高保障。
—
C的保险Whole Life & Critical illness Cover Insurance
与B款保险相比，优势在于
1.有理财收益；
2.可以终身享受，缴费只需7-15年；
3.保险理财收益，可规避税务&债务（视具体国籍情况而定）
作者偏好：作者选择的是B版本，因为作者在国内平安已经有一份理财型保险，此外经过计算比较，同样的钱，买一份理财型保险，和拆分成 “B型定期保险” +” 基金理财”，后者长期收益更高，也更加灵活。
如果您是属于”白丁”，此前没有任何保险，C的理财型保险，倒也不错，一举两得。
—
您有更多问题？
欢迎致电056-6558486，
或工作微信号 regent0000
（江婷理财-REGENT投资咨询）